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6-K 表格\n证券交易委员会\n华盛顿特区 20549\n外国发行人报告\n根据《1934年证券交易法》第13a-16条或第15d-16条\n2026年10月\n委员会档案编号：001-12518\nBanco Santander, S.A.\n（注册人章程中规定的确切名称）\nCiudad Grupo Santander\n28660 Boadilla del Monte (Madrid)\nSpain\n（主要行政办公室地址）\n请勾选标记，说明注册人是否提交或将提交20-F表格或40-F表格年度报告：20-F表格 ☒　　40-F表格 ☐

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BANCO SANTANDER, S.A. ________________________ 目录第1项。2026年1月至9月业绩演示文稿

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2026年9个月业绩演示文稿 2026年10月28日

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2 重要信息非《国际财务报告准则》（IFRS）指标及替代业绩指标 Banco Santander, S.A.（“Santander”）提醒，本演示文稿可能包含根据《国际财务报告准则》（IFRS）编制并摘自我们合并财务报表的财务信息，以及根据欧洲证券和市场管理局（ESMA）于 2015 年 10 月 5 日发布的《替代业绩指标指南》所定义的替代业绩指标（APM）和其他非 IFRS 指标。APM 和非 IFRS 指标依据 Grupo Santander 的信息计算；但它们既未在适用的财务报告框架中定义或详细说明，也未经我们的审计师审计或审阅。我们在规划、监测和评估业绩时使用 APM 和非 IFRS 指标。我们认为，这些指标对管理层和投资者比较不同会计期间的经营业绩很有用。不过，APM 和非 IFRS 指标仅为补充信息，并非用于取代 IFRS 指标。此外，其他公司（包括我们行业内的一些公司）计算或使用 APM 和非 IFRS 指标的方式可能不同，因此这些指标用于比较时的参考价值可能较低。带有环境、社会和治理标签的 APM 并非按照《分类法条例》或《可持续金融披露条例》（SFDR）中的主要不利影响指标计算。有关 APM 和非 IFRS 指标的更多详情，请参阅我们于 2026 年 2 月 27 日向美国证券交易委员会（SEC）提交的《2025 年年度报告（20-F 表）》（https://www.santander.com/content/dam/santander-com/es/documentos/informacion-sobre-resultados-semestrales-y-anuales-suministrada-a-la-sec/2026/sec-2025- annual-20-f-2025-disponible-solo-en-ingles-es.pdf）；但其中所载、并已由我们于 2026 年 4 月 1 日向 SEC 提交的 6-K 表报告所载信息及经审计财务报表取代的内容除外。该报告涉及因集团财务信息列报方式发生某些变化而重述的特定财务信息（https://www.santander.com/content/dam/santander-com/en/documentos/informacion-sobre-resultados-semestrales-y-anuales-suministrada-a-la-sec/2026/sec-recast-of-certain-financial-information-and-related- disclosure-for-the-three-years-ended-31-december-2025-en.pdf）；另请参阅我们于 2026 年 10 月 28 日发布的第三季度财务报告中“替代业绩指标”一节（https://www.santander.com/en/shareholders-and-investors/financial-and-economic-information#quarterly-results）。前瞻性陈述 Santander 特此提醒，本演示文稿可能包含《1995 年美国私人证券诉讼改革法案》所定义的“前瞻性陈述”。这类陈述可通过“预期”“预计”“展望”“应当”“打算”“概率”“风险”“VaR”“RoRAC”“RoRWA”“TNAV”“目标”“宗旨”“估算”“未来”“抱负”“愿望”“承诺”“专注”“保证”等词语及类似表达识别。此类陈述包括但不限于有关未来业务发展、股东回报政策和非财务信息的陈述。然而，风险、不确定性及其他重要因素可能导致实际发展和结果与前瞻性陈述中预期、预计、展望或假设的情况存在重大差异。以下重要因素及本演示文稿中提及的其他因素，以及其他未知或不可预测因素，均可能影响我们的未来发展和业绩，并导致实际结果与前瞻性陈述中预期、预计、展望或假设的情况存在重大差异：• 我们有重大业务或投资的地区的一般经济或行业状况（例如经济衰退、资本市场波动加剧、通货膨胀、通货紧缩、人口结构变化、消费支出、投资或储蓄习惯变化，以及乌克兰和中东武装冲突或全球经济中公共卫生紧急事件爆发所造成的影响）；• 面临运营风险，包括网络攻击、数据泄露、数据丢失及其他安全事件；• 面临市场风险（例如利率、外汇汇率、股价及新基准指数带来的风险）；• 提前偿还贷款、抵押品贬值或交易对手风险可能造成的损失；• 西班牙、英国、其他欧洲国家、拉丁美洲及美国的政治不稳定；• 货币、财政和移民政策变化以及贸易紧张局势，包括征收关税及采取报复性措施；• 立法、监管或税收变化（包括监管资本和流动性要求），以及金融危机引发的监管加强；

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3 重要信息 • 收购、整合、剥离以及因管理层资源和注意力偏离其他战略机遇和运营事务而产生的挑战；• 声誉风险以及利益相关方可能作出的不利反应，包括对我们证券市场价格造成的不利影响；• 气候相关状况、法规、目标和天气事件；• 对我们、政府及其他方为实现气候、环境和社会事务相关目标可能需要采取何种行动存在不确定性，以及基础科学不断演变的性质，以及政府标准和法规之间可能存在的冲突和不一致。影响可持续发展信息的重要因素可能与适用于财务信息的因素存在重大差异。可持续发展信息基于各种重要性阈值、估算、假设、判断，以及来自内部和第三方的基础数据。因此，可持续发展信息存在显著计量不确定性，可能无法与其他公司的可持续发展信息或不同时期、不同期间的信息进行比较；纳入该等信息并不意味着该信息适用于任何特定用途，也不意味着根据强制性报告标准该信息对我们具有重要性。可持续发展信息仅供参考；除适用法律的强制性规定无法排除责任外，我们不承担与此相关的任何责任；• 我们自身的决定和行动，包括影响或改变我们实践、运营、优先事项、战略、政策或程序的决定和行动；以及 • 影响我们以可接受条款获得流动性和融资的能力的变化，尤其是由于整个集团或核心子公司的信用利差变化或信用评级下调。前瞻性陈述基于对 Santander 及第三方运营和业务的当前预期和未来估算，涉及不同程度的不确定事项，包括但不限于未来可能变化的不断发展的标准；与环境、社会、安全和治理表现相关的计划、预测、预期、目标、目的、战略和宗旨，包括对 Santander 及第三方未来执行能源和气候战略的预期，以及相关基础假设和对 Santander 及第三方业务的估计影响；Santander 及第三方关于碳使用和减排目标的方针、计划和预期；现行或未来环境法律法规下运营或投资的变化；以及政府法规和监管要求的变化，包括与气候相关举措有关的变化。前瞻性陈述属于愿景性陈述，应视为指示性、初步性且仅供说明之用，仅代表截至本演示文稿日期的情况，并依据截至该日期可获得的知识、信息和观点，且可能随时变更，恕不另行通知。无论是否有新信息、未来事件或其他情况，Banco Santander 均无义务更新或修订任何前瞻性陈述，适用法律另有要求的除外。无要约或招揽本演示文稿不构成出售任何证券的要约或购买任何证券的要约招揽，也不构成对任何投票或批准的招揽；在任何司法管辖区，如在依据该司法管辖区证券法完成注册或资格审查之前进行此类要约、招揽或出售属于违法行为，则不得在该司法管辖区出售证券。证券要约只能通过符合经修订的《1933 年证券法》（“《证券法》”）第 10 条要求的招股说明书作出。不得依据本演示文稿所载信息开展任何投资活动。提供本演示文稿并不构成购买、出售或以其他方式交易任何证券或投资的建议或推荐。过往业绩不代表未来结果有关历史业绩或增长率的陈述，不得被解释为暗示未来业绩、股价或收益（包括每股收益）必然与以往期间相同或更高。本演示文稿中提及的任何内容均不应被视为损益预测。第三方信息对于第三方提供的数据，Santander 及其任何董事、经理或员工均不以明示或默示方式保证其内容准确、精确、全面或完整，也无义务保持其更新，或在发现任何缺陷、错误或遗漏时予以更正。此外，在通过任何方式转载这些内容时，Santander 可作出其认为合适的任何更改，并可部分或全部省略本演示文稿中的任何内容；如有任何偏差，Santander 对任何差异均不承担责任。

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索引 1 9M’26 亮点战略进展 2 集团回顾 3 总结 4 附录

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5 €3.8bn +19% Q3'26 基础利润 Q3’26 归属利润 CET1 12.7% 效率 42.6% -2.8pp 信用成本 1.16% +3bps 每股有形净资产值 + 每股股息 +11% 季度利润强劲，推动 9M 利润实现两位数增长；同比新增客户 1,700 万，活跃度高持续提升效率、改善盈利能力，得益于 ONE 转型资产负债表稳健、信贷质量良好，并实现内生资本生成严谨的资本配置推动价值实现两位数增长和每股收益强劲增长又一组强劲业绩，所有全球业务均助力利润实现十几位数增长，我们有望稳步实现目标注：同比变化。按固定汇率计算：Q3’26 基础利润增长 +14%，9M’26 基础利润增长 +14%。本演示文稿中的财务数据首次纳入 Webster 的业绩；该业务于 8 月 20 日并入集团。演示文稿中所有“剔除并购”数据均不包括 TSB 和 Webster。每股有形净资产值 + 现金每股股息包括 2026 年 5 月支付的每股 12.50 欧分现金股息，以及 9 月批准、将于 2026 年 11 月 2 日起支付的每股 12.70 欧分现金股息；两者分别属于针对 2025 年和 2026 年业绩的普通股东回报政策。基础 RoTE 16.0% +1.1pp €11.2bn +16% 9M'26 基础利润 9M’26 归属利润 €12.4bn€3.4bn 基础每股收益 +21% +25% 法定每股收益

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6 收入增加、成本下降，推动净营业收入和利润实现两位数增长注：同比变化。本演示文稿中所有按固定汇率计算的变动均以阿根廷当前汇率计入阿根廷，以减轻恶性通胀经济体造成的扭曲。更多信息请参阅《季度财务报告》中的“替代业绩指标”部分。集团基础利润不包括：i) 与并购相关的整合费用（Q2’26 和 Q3’26 为 -€666mn）；ii) 2026 年第一季度出售波兰业务产生的资本收益（€1,895mn）；以及 iii) 9M’25 中与待出售波兰业务相关的业绩（€713mn）集团损益表当前固定 € million 9M'26 9M'25 % % % % 净利息收入 34,614 31,599 10 8 7 5 净手续费收入 10,349 9,462 9 7 9 7 其他收入 1,844 2,182 -15 -16 -15 -16 总收入 46,807 43,243 8 7 6 5 总成本 -19,925 -19,623 2 0 -1 -2 净营业收入 26,882 23,620 14 12 12 10 贷款损失准备 -10,060 -8,908 13 10 12 9 其他结果 -1,051 -702 50 50 42 43 基础归属利润 11,176 9,624 16 14 14 12 非经常性项目 1,229 713 72 72 归属利润 12,405 10,337 20 18 剔除 TSB 和 Webster

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7 我们独特的商业模式、严谨的资本配置、ONE Transformation 和网络业务正推动运营杠杆提升与盈利增长 (1) 按固定欧元汇率及可比口径计算（即剔除 2025 年的波兰业务以及 TSB/Webster 的范围变动影响）。(2) 价值创造以每股有形净资产（TNAVps）加现金每股股息（cash DPS）衡量。(3) AI 业务价值按年初至今计算，定义为我们的 Data & AI 倡议带来的增量收入、成本节省及贷款损失准备金减少额。(4) 最新估算。规模客户至上多元化 ONE Transformation 网络业务客户增长 Webster 收购已完成并购执行与整合 AI 业务价值3 9M’26 为 €194mn 发挥科技与 AI 的优势前瞻性 RoTE4 21% 严谨的资本配置推动一流盈利能力同比成本下降每年1 同比价值创造提升2 同比收入增长每年1 同比基础 RoTE 提升 +5% +11% +1.1pp -2%

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8 注：同比变化。客户预测包括 TSB 和 Webster。 (1) 按固定欧元汇率及可比口径计算（即剔除 2025 年的波兰业务以及 TSB/Webster 的范围变动影响）。 (2) 按 2025 年汇率折算的固定欧元口径。年化。更多活跃客户、更深入的客户关系以及结构性成本效率提升，使盈利能力的改善随着时间推移得以持续 +10mn 111mn +17mn 189mn +5% 活跃客户 2028 年约 125mn 活跃客户人均手续费收入固定欧元口径2 2028 年约 135 客户数量 2028 年超过 210mn 活跃客户人均成本固定欧元口径2 2028 年约 220 收入成本每年增长超过中个位数百分比1 每年下降1 依托 ONE Transformation 推进 9M’26 Gravity 和 One App 覆盖 54% 的零售客户 2028 年超过 80% 129 249 +2% -5% -2%

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9 2025 9M’26 已宣布的补充收购 ONE Transformation AI -0.6pp 网络业务全球科技效率比率 -1.8pp -0.2pp -0.4pp • 通过客户体验促进客户增长 • 精简与自动化 • 数字服务可用性 • 通过数字自助服务办理联系中心业务 • 提升网络协作收入 • 降低单笔交易成本：9M’26 每笔支付交易成本同比下降 39%（2028 年降幅达到 40%） • 一次构建，部署至整个集团 • 利用通用架构、云能力和数据 • 全球供应商整合 • Gravity 2.0 • 增长的增量成本：€0 • 借助 AI 赢得客户主办关系 • 利用 AI 最大化各业务间的交叉销售 • 智能体商务 • 9M’26 创造的业务价值为 €194mn（2025-28 年超过 €1bn） • TSB + Webster 协同效应约 -1pp 约 -2pp 约 -3pp 约 -1pp 约 -2pp ONE Transformation 持续执行 ONE Transformation、有针对性地大规模部署 AI，以及我们的三大网络业务，正带来结构性效率提升 +0.2pp 45.3% 45.3% 2025 约 36% 2028 年目标 42.6% 注：AI 业务价值按年初至今计算，定义为我们的 Data & AI 倡议带来的增量收入、成本节省及贷款损失准备金减少额。Investor Day AI 业务价值目标定义为相对于 FY 2025 基线的年度运行率。

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10 网络业务\n所有 5 个全球业务均实现营收增长和效率提升，推动利润实现两位数增长\n注：同比变化按固定欧元汇率计算。全球业务的 RoTE 根据集团配置的资本进行调整。Openbank 的经营盈利能力按税前利润 (PBT) / 有形权益计算，且不包括 2026 年第一季度和第二季度计提的英国汽车金融（Motor Finance）额外拨备。（1）Openbank PBT 包含英国汽车金融（Motor Finance）额外拨备：+2%。（2）不包括英国汽车金融（Motor Finance）额外拨备。\n2.5 +13% 底层利润（十亿欧元）\n效率\n2026年前9个月底层 RoTE\n2028财年 RoTE 目标\n营收（十亿欧元）\n零售\n集团\nOpenbank\nCIB\n财富管理\n支付\nEBITDA 利润率\n>21% c.16% >20% >60% c.45% >20%\n39.9% -2.9个百分点 40.4% -3.1个百分点 42.6% -3.8个百分点 34.6% -2.1个百分点 85.1% -6.4个百分点 42.6% -2.8个百分点\n6.4 +12% 2.4 +15% 1.7 +19% 0.1 +147% 11.2 +14%\n34.0% +2.4个百分点 16.0% +1.1个百分点\n26.3 +6% 10.1 +5% 6.9 +14% 3.2 +10% 1.2 +15% 46.8 +7%\n税前利润，不含 Motor Finance¹\n经营盈利能力\nRoTE²\n18.0% +1.8个百分点 17.7% +1.0个百分点 19.2% +0.7个百分点 58.2% -0.6个百分点 10.4%

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11 不含并购不含并购不含并购\n注：数据及同比变化按固定欧元汇率计算。（1）不含并购。\n零售\n2026年前9个月业绩\n每位活跃客户成本（欧元）\n每百万客户对应的非商业员工人数¹\n2026年前9个月执行情况\n手续费（百万欧元）\n经营目标\n经营杠杆\n营收（百万欧元）\n成本（百万欧元）\n深化客户关系并推广全球平台，推动利润实现两位数增长\nONE 转型快速推进：客户互动平台已在西班牙部署；全球应用程序已在乌拉圭上线，目前已覆盖 5 个国家\n贷款实现盈利性增长，存款普遍增加，彰显了我们作为值得信赖的合作伙伴的实力，以及以客户为中心的模式所创造的价值\n剔除阿根廷后，得益于审慎的风险管理，信贷成本同比基本稳定在 1.08%\n利润强劲增长，体现 ONE 转型带来的效益，经营剪刀差为 +8 个百分点\n贷款 6970 亿欧元 +16% 存款 7110 亿欧元 +16%\n信贷成本 1.20% +6 个基点\n效率 39.9% -2.9 个百分点\n利润 64.45 亿欧元 +12%\nRoTE 17.7% +1.0 个百分点\n188 178\n2025年前9个月 2026年前9个月\n4,722 5,084\n2025年前9个月 2026年前9个月\n+8% -5% -17%\n24,810 26,277\n2025年前9个月 2026年前9个月\n+6%\n10,614 10,497\n2025年前9个月 2026年前9个月\n-1%\n不含并购不含并购不含并购\n+3% +6% +9% +3% -5% +7%\n473 392\n2025年9月 2026年9月

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12 ex. Webster ex. Webster ex. Webster 9M’26业绩（不含Webster）+5% 9,603 10,062 9M'25 9M'26 Openbank 注：数据及同比变化按固定汇率计算。税前利润不含汽车金融业务。营业盈利能力按税前利润 / 有形权益计算。税前利润（含汽车金融业务）：+2%。(1) 9M’26英国汽车金融（汽车金融业务）的额外拨备总额为€245mn，扣除税项和非控股权益后为€194mn，计入Q1’26和Q2’26。客户总数（mn）活跃客户单人成本（€）运营目标 9M’26执行情况打造更一体化、可扩展且高效的业务，同时加快交叉销售和AI驱动的转型贷款增长，受汽车贷款业务增长带动 Openbank US自推出以来已吸收$11bn存款，每年节省约$150mn净融资成本不含汽车金融业务的税前利润增长+13%，得益于8pp的正向经营杠杆，收入增长、成本下降同时实现上半年利润受到汽车金融业务约€200mn的影响，以及美国EV财政优惠结束约€200mn的影响优化价值主张、客户势头强劲且执行严谨，推动经营杠杆达+8pp，基础税前利润增长+13% 收入（€ mn）成本（€ mn）经营杠杆贷款€231bn +7% 效率 40.4% -3.1pp 存款€177bn +37% 信用成本率 2.10% +4bps 不含汽车金融业务 16.2% 18.0% +0.1pp +1.8pp 营业盈利能力 -11% 229 205 9M'25 9M'26 4,172 4,066 9M'25 9M'26 -3%不含Webster 税前利润€2,544mn +13% 不含汽车金融业务 +3% -5% +3% +2% +11% 26.2 32.2 Sep-25 Sep-26 +23%

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13 15% 约18% 10% +5pp +3pp 2025 Santander US Santander US 独立运营改善幅度 2028 Santander US独立运营规模、融资优化及协同效应 2028 合并后（计入协同效应） Santander US RoTE改善路径注：数据及同比变化按固定汇率计算。(1) 预计到2028年底实现全部年度化协同效应。(2) 贷存比：包含逆回购的净贷款 / 包含回购的存款。(3) ABF：资产支持融资。收购Webster前，我们的美国业务RoTE已达13%，Webster将进一步加快我们迈向一流盈利能力的步伐 San US Webster的贡献扩大业务规模，增加互补的分行网络，打造东北部领先的存款业务特许经营业务更加均衡，将Webster优质的零售和商业业务与我们在消费金融领域的优势相结合，使贷款组合更加多元化进一步增强融资结构，将Openbank高收益存款与多元化存款基础相结合，其中包括约$10bn健康储蓄账户使Santander US贷存比降至<100%，并在约$800mn成本协同效应的支持下，加快迈向一流盈利能力和效率的步伐1 Santander US融资状况改善 9M’26 Santander US业绩已实现+2pp 113 <100 Sep-24 Sep-26 25 16 Sep-24 Sep-26 贷存比2（%）ABF3（$ bn）-13pp -36% €175bn €125bn +59% +13% 不含Webster 贷款€158bn €96bn +84% +12% 不含Webster 存款 1.39% -24bps 信用成本率 €1,514mn €1,425mn +32% +24% 不含Webster 利润 12.6% +2.1pp RoTE效率 44.7% -4.6pp

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14 在增长举措的推动下，效率和盈利能力提升，利润增长15% CIB 注：数据及同比变动均按固定汇率计算。协同收入（€ mn）总收入/平均风险加权资产（%）手续费收入（€ mn）成本（€ mn）经营目标经常性业绩战略执行扎实，聚焦于严格的资本配置，RoTE升至19%，同时保持效率领先地位各业务线活动水平良好，尤其是全球银行业务和全球市场业务，受益于增长举措和多元化的业务模式在8个百分点的正向经营杠杆推动下，利润实现两位数增长；各业务线及多数市场收入强劲增长（+14%） 9M’26业绩 9M’26执行情况效率 42.6% -3.8个百分点贷款 €178bn +28% 存款 €150bn +12% CoR 0.32% +24bps RoTE 19.2% +0.7个百分点利润 €2,433mn +15% 2,804 2,956 9M'25 9M'26 +5% 2,046 2,196 9M'25 9M'26 +7% 7.8 8.4 9M'25 9M'26 +0.6个百分点 1,862 1,995 9M'25 9M'26 +7%

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15 分销手续费收入（€ mn）财富管理利润实现十几百分比增长，手续费收入增长11%，受客户资金强劲流入以及我们专注于增值解决方案和服务的推动注：数据及同比变动均按固定汇率计算。私人银行CAL（客户资产与负债）按私人银行管理资产加贷款和存款计算。分销手续费收入包括在其他业务中确认的部分。私人银行（€ mn）保险与资产管理解决方案（€ mn）通过提升跨国家和全球业务的协作，强化全球咨询模式管理资产达到新高，得益于稳健的业务活动和市场表现。总保费增长20% 保险是集团最大的机遇之一，当前约10%的渗透率仍有显著提升空间，可达到行业最佳水平利润强劲增长，由收入驱动，增速远高于成本；得益于客户资金流入以及我们专注于创收手续费业务 PAT + 分销手续费收入保险（€ mn）经营目标收入增长 9M’26业绩 9M’26执行情况总承保保费 €10.0bn +20% 效率 34.6% -2.1个百分点利润 €1,651mn +19% RoTE 58.2% -0.6个百分点管理资产 €588bn +11% CAL（私人银行）€388bn +13% +9% +13% 1,792 1,870 9M'25 9M'26 1,008 1,272 9M'25 9M'26 +4% +26% 1,168 1,326 9M'25 9M'26 1,820 1,978 9M'25 9M'26

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16 付款业务注：数据及同比变化均按固定欧元计算。Getnet Platforms 交易量包括已处理的 A2A 交易和银行卡交易。 (1) 开放市场收入占付款业务总收入的比例，不包括银行卡平台收入。 (2) 交易笔数包括收单业务（Getnet）以及由 Getnet Platforms 管理的 A2A 和银行卡交易。交易笔数2（十亿）推动单笔交易成本下降并提升商户价值主张的关键战略重点：通过统一接入平台提供跨境欧洲支付服务。随着全球平台不断推进，各业务线活动均有所增加。值得关注的是，Getnet 在整个业务覆盖范围内的 TPV 增长，以及 Ebury 客户数量增长。开放市场收入约占付款业务总收入的30%1。在收入增长15%和 EBITDA 利润率扩大的支持下，利润大幅增长。收入（百万欧元） EBITDA 利润率（%）利润（百万欧元）单笔付款交易成本（欧分）运营目标盈利增长全球平台创造价值，扩大覆盖范围和规模，推动收入增长并提升盈利能力。2026年9个月业绩 2026年9个月执行情况 Getnet Platforms 交易笔数 14bn 3x Ebury 活跃客户 29k +25% Getnet TPV €198bn +9% 18.7 25.5 2025年9个月 2026年9个月 1,026 1,175 2025年9个月 2026年9个月 43 105 2025年9个月 2026年9个月 +15% 2x 31.6 34.0 2025年9个月 2026年9个月 +2.4个百分点 +37% 2.4 1.5 2025年9个月 2026年9个月 -39%

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17 有机资本稳健增长，同时加快盈利能力提升和价值创造。通过针对2025年业绩的股票回购，以及波兰业务出售所得资本约50%的回购，加上目前正在进行的针对2026年上半年业绩的回购，我们已兑现至少通过2025—2026年特别股票回购（SBB）分配100亿欧元承诺中的约90亿欧元1。注：TNAVps + 现金 DPS 包括2026年5月支付的每股12.50欧分现金股息，以及经批准将于2026年11月2日起支付的每股12.70欧分现金股息；两者分别属于针对2025年和2026年业绩的普通股东回报政策。(1) 截至2026年9个月的股票回购总额包括：i) 针对2025年上半年业绩的17亿欧元股票回购（已完成）；ii) 针对2025年下半年业绩的18亿欧元股票回购（已完成）；iii) 在2026年1月9日完成向 Erste Group 出售 Santander Bank Polska 49%股权后，为分配由此产生的 CET1 资本约50%而追加的32亿欧元股票回购（已完成）；以及 iv) 针对2026年上半年业绩的18亿欧元股票回购（进行中）。SBB 2025—2026年目标 €10bn TNAVps + 现金 DPS（每股欧元）现金 DPS：€25.2欧分截至2026年9个月已完成1 约€9bn 底层 RoTE CET1（%）5.56 5.92 6.17 2025年9月 2026年9月 16.0% 14.9% 2026年9个月 2025年9个月 +11% +1.1个百分点 11.8 12.7 -1.63 -0.09 13.5 +0.75 +0.20 2025年12月并购备考（不含并购）净有机资本生成监管及模型市场、其他及一次性项目 2026年9月 +0.9个百分点

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索引 1 2026年9个月业绩亮点我们战略的进展 2 集团回顾 3 总结 4 附录

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19 基础利润 € mn 基础利润（固定汇率）€ mn 收入增加、成本降低，推动净营业收入和利润实现两位数增长注：集团损益表变动为同比。集团基础利润不包括：i）与并购相关的整合费用（Q2’26 和 Q3’26 为 -€666mn）；ii）Q1’26 出售波兰业务产生的资本收益（€1,895mn）；以及 iii）9M’25 中与待出售波兰业务相关的业绩（€713mn）集团损益表当前汇率固定汇率 € million 9M'26 9M'25 % % 净利息收入 34,614 31,599 10 8 净手续费收入 10,349 9,462 9 7 其他收入 1,844 2,182 -15 -16 总收入 46,807 43,243 8 7 总成本 -19,925 -19,623 2 0 净营业收入 26,882 23,620 14 12 贷款损失准备 -10,060 -8,908 13 10 其他业绩 -1,051 -702 50 50 归属基础利润 11,176 9,624 16 14 非经常性项目 1,229 713 72 72 归属利润 12,405 10,337 20 18 3,165 3,212 3,247 3,528 3,560 3,768 3,848 Q1'25 Q2 Q3 Q4 Q1'26 Q2 Q3 3,147 3,280 3,343 3,604 3,586 3,762 3,827 +14% +19% +2% +2%

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20 收入增长得益于客户数量增加以及与客户关系在各业务中的深化注：数据及同比变动均按固定汇率计算。各业务明细 • 零售业务：多数国家表现积极，受强劲的净利息收入和手续费增长推动 • Openbank 实现增长，净利息收入表现稳健，尤其是在欧洲和南美洲 • CIB 增长中双位数，得益于各业务线的客户活动 • 财富管理实现两位数增长，两个业务线均有所提升，得益于我们聚焦创收手续费业务以及部分股权投资估值上升 • 支付业务增长，受各业务线活动强劲推动集团 • 总收入中约 95% 来自客户相关业务 • 同比收入稳健增长，净利息收入和手续费收入均有所提升，所有全球业务均实现增长，体现了我们业务模式的优势 • 本季度收入增长 1%，得益于净利息收入增长，主要来自零售业务和 Openbank，并受 Webster 收购的提振总收入固定汇率 € mn 同比增长 14,481 14,754 14,692 15,382 15,283 15,658 15,866 Q1'25 Q2 Q3 Q4 Q1'26 Q2 Q3 46,807 -322 43,927 +1,466 +459 +840 +285 +150 9M'25 零售业务 Openbank CIB 财富管理支付业务 CC 9M'26 +6% +5% +14% +10% +15% +7% +8%

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21 在大多数全球业务中，NII 表现稳健，这得益于活动水平提高以及我们主动管理资产负债表\n注：数据及同比变动按固定欧元计算。NIM = NII / 平均生息资产，按当前欧元计算。\n同比增长\n利润率\n• 9M’26 NIM 同比持平：\n– 零售业务上升 4bps，在阿根廷、西班牙和墨西哥的改善尤为明显\n– Openbank（同比上升 13bps）表现强劲，在美国和欧洲均如此；CIB 也上升 13bps\n• 本季度，NIM 主要受到零售业务中智利 UF、巴西零售业务的季节性及组合变化，以及 CIB（主要是全球市场业务）正常化的影响\n2.65% 2.71% 2.61% 2.68% 2.67% 2.71% 2.60%\n10,574 10,852 10,668 11,031 11,127 11,654 11,833\nQ1'25 Q2 Q3 Q4 Q1'26 Q2 Q3\nNIM\n季度\n34,614 -4 -180 32,093 +1,397 +417 +894 -3\n9M'25 零售 Openbank CIB 财富支付 CC 9M'26\nNII，百万固定欧元\n+7% +5% +32% -0% -3% +11% +8%\n净利息收入\n• 集团约 90% 的 NII 来自零售和 Openbank 业务\n• NII 同比增长 8%，大多数业务均有所增长\n– 零售业务增长 7%，大多数国家表现积极，并受益于 TSB 和 Webster。剔除并购影响后，NII 增长得益于交易量上升和资产负债表管理\n– Openbank 增长 5%，得益于 Openbank 欧洲和巴西稳健的利润率管理及交易量上升。剔除 Webster 后，NII 增长 3%\n– CIB 同比增长 32%，由全球市场业务的强劲活动带动\n• 本季度 NII 增长 2%，受益于收购 TSB 和 Webster\n– 零售业务受到巴西季节性及组合变化、智利 UF 的影响；欧洲和美国普遍增长\n– Openbank 实现增长，主要由欧洲交易量带动；美国存款成本下降，即使剔除 Webster 影响后亦是如此\n– CIB 从第二季度的强劲表现中回归常态

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22 10,349 9,644 +362 +133 +138 +50 +12 +10\n9M'25 零售 Openbank CIB 财富支付 CC 9M'26\n全球业务带来的结构性增值推动净手续费收入强劲增长\n注：数据及同比变动按固定欧元计算。\n净手续费收入\n百万固定欧元\n同比增长\n业务明细\n• 零售：\n– 商业活动良好，客户增长（同比增加 10mn），推动业务覆盖范围内普遍增长，尤其体现在交易、保险、共同基金和外汇业务\n– 墨西哥、西班牙、英国和阿根廷表现尤为强劲\n• Openbank：\n– 略有增长，南美表现稳健（业务活动和保险）；Openbank US 受到 2025 年较高服务费的影响\n• CIB：\n– 增长 7%，得益于大多数国家全球银行业务活动强劲，尤其是在美国\n• 财富管理：\n– 两条业务线均实现两位数增长，主要由私人银行业务推动，增长 13%，得益于西班牙共同基金和美国证券业务\n• 支付：\n– 实现稳健增长，受 Getnet 和 Ebury 业务活动提振；Getnet TPV 增长 9%，主要由巴西、欧洲和墨西哥带动\n3,179 3,218 3,246 3,543 3,389 3,482 3,478\nQ1'25 Q2 Q3 Q4 Q1'26 Q2 Q3\n+8% +1% +7% +11% +6% +7% +7%

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23 ONE 转型正在降低成本，并推动净营业收入增长 12% 注：数据及同比变化均按固定欧元计算。除公司中心外，各业务板块成本占集团成本的比例。实际成本增长指按固定欧元计算的成本增长，并剔除通胀以及重大并购交易（即 TSB 和 Webster）带来的范围影响。零售和 Openbank 集团成本 • 实际成本同比下降 5%，效率提升 3 个百分点 – 零售业务剔除并购影响后下降 5%，英国和西班牙表现出色 – Openbank 剔除 Webster 影响后改善 5%，欧洲和美国均有贡献 – CIB 增长 5%，远低于收入增幅，经营杠杆提升 8 个百分点 – 财富管理业务效率提升 2 个百分点，达到 34.6% – 支付业务成本上升，因我们在业务活动增加的背景下投资全球平台 • 本季度剔除并购影响后成本下降 4%，零售和 Openbank 实现显著节省 46.5% 46.7% 45.9% 45.3% 44.5% 43.8% 43.2% 收入固定欧元百万欧元总成本固定欧元百万欧元效率过去12个月净营业收入百万欧元 7,877 8,033 8,151 8,461 8,739 8,949 9,194 Q1'25 Q2 Q3 Q4 Q1'26 Q2 Q3 6,604 6,721 6,541 6,921 6,544 6,710 6,672 +12% 14,481 14,754 14,692 15,382 15,283 15,658 15,866 +7% 0% 实际下降 5% 零售和 Openbank 约占集团总成本的 75% 零售 Openbank 收入固定欧元百万欧元总成本固定欧元百万欧元效率 43.0% 40.1% 34,413 36,339 9M'25 9M'26 14,786 14,563 9M'25 9M'26 +6% 实际下降 2% -8%

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24 资产质量稳健注：数据及同比变化均按固定欧元计算。CoR、不良贷款率、覆盖率和阶段数据按现行欧元计算。CoR——过去12个月用于覆盖贷款减值损失的拨备 / 过去12个月对客户贷款及垫款和非金融机构发行债务证券的平均余额。各业务板块明细 • 零售业务占集团贷款损失拨备的 60% 以上，CoR 受到阿根廷影响。剔除阿根廷后，CoR 为 1.08%，同比和环比均基本稳定 – 值得注意的是，西班牙同比表现稳健（下降 17 个基点），巴西在调整投资组合结构后有所改善（下降 15 个基点） • Openbank 占集团贷款损失拨备的 30% 以上，CoR 同比上升 4 个基点至 2.10%（环比基本稳定） – Openbank 欧洲的 CoR 受到模型更新和 Openbank Pay 增长的影响 – Openbank 美国的 CoR 同比下降 25 个基点（环比下降 15 个基点），反映客户行为稳健、组合结构改善（2025 年出售个人贷款组合） • CIB 的贷款损失拨备受到欧洲、巴西和美国个别客户的影响 CoR 贷款损失拨备固定欧元百万欧元 1.12% 1.13% 1.13% 1.14% 1.14% 1.15% 1.16% Sep-25 Jun-26 Sep-26 不良贷款率 2.91% 2.93% 2.90% 覆盖率 67% 64% 64% 阶段1 €982bn €1,090bn €1,155bn 阶段2 €83bn €93bn €95bn 阶段3 €33bn €38bn €39bn 其他信贷质量指标 3,081 3,083 2,960 3,297 3,268 3,329 3,463 Q1'25 Q2 Q3 Q4 Q1'26 Q2 Q3 +10% 信贷质量 • 贷款损失拨备和 CoR 同比受到阿根廷行业普遍趋势的影响。剔除阿根廷后： – 贷款损失拨备上升 6%，与剔除并购影响后的贷款增长一致；CoR 基本稳定在 1.09%，体现了我们积极的风险管理以及大部分业务区域劳动力市场的韧性 – 不良贷款率改善至 2.85%。即使剔除并购影响并考虑个别客户带来的影响，仍处于较低水平 • 本季度覆盖率稳定；同比趋势反映投资组合结构变化。各阶段余额随组合规模增长，各类别占比保持稳定

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25 强劲的内生资本生成使我们有望实现年末 CET1 目标\n前端账簿定价\n新业务 RoTE\n资产轮换与风险转移活动\n资本生成\n价值创造\n风险加权资产中 RoRWA 高于 CoE 的占比\n最大化资本生产力\n注：分阶段实施比率根据 CRR 的过渡性处理方式计算。(1) 资本分配包括普通股股东薪酬计提及 AT1 成本的扣减。董事会拟：i) 对 2026 至 2028 年业绩实行普通股股东薪酬政策，分配集团基础利润（不包括对非现金项目及资本比率无影响的项目）的约 50%；针对 2026 年业绩，现金股息与股份回购的比例大致相当；ii) 在 2026-2028 年期间结束时向股东分配任何超额资本。从 2027 年业绩起，普通股股东薪酬政策预计将包括以现金股息形式分配集团基础利润（按相同口径计算）的约 35%，以及以股份回购形式分配约 15%。普通股股东薪酬政策的执行，以及在 2026-2028 年期间结束时向股东分配任何超额资本，均须遵循公司及监管决策并获得批准。(2) 业务风险加权资产变动，不包括风险转移举措。\nCET1 比率 %\n2026 年 9M 或最新估算\n约 €4.5bn\n21%\n90%\n12.5\n12.7\n-1.47\n-0.33\n-0.07\n-0.04\n-0.01\n14.0\n+0.59\n2026 年 6 月\nWebster\n备考口径，不含 Webster\n利润\n普通股资本分配¹\n内生风险加权资产²\n监管与模型\n市场、一次性项目及其他\n2026 年 9 月\n2026 年目标 12.8-13%\n+19bps 内生生成\n2026 年 9M 内生生成 +75bps

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目录 1 2026 年 9M 亮点我们战略的进展 2 集团回顾 3 总结 4 附录

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27 9M 利润创纪录，稳步有序地推进，全面实现 2026 年各项目标\n注：同比变化按固定汇率计算。目标受市场因素影响。基于与国际经济机构一致的宏观假设。损益目标不包括波兰、TSB 和 Webster，适用于 2025-26 年，定义见 2026 年 2 月投资者日。TNAVps + 现金 DPS 包括 2026 年 5 月支付的每股 €12.50 欧分现金股息，以及 9 月批准、将于 2026 年 11 月 2 日起支付的每股 €12.70 欧分现金股息；两者分别属于针对 2025 年和 2026 年业绩的普通股股东薪酬政策。 2026 年目标｜2026 年 9M 交付进展\n收入与成本目标进展顺利，得益于我们持续执行 ONE Transformation\n季度利润强劲，损益表上下各项表现稳健\n资本进展符合预期，有望实现 2026 年目标，内生资本稳健增长\n资本配置严守纪律，推动股东价值实现两位数增长\n固定欧元口径中个位数中段增长，不包括 TSB 和 Webster\n固定欧元口径下降，不包括 TSB 和 Webster\n高于 2025 年 €14.1bn，不包括 TSB 和 Webster\n12.8-13%\n经营区间：12-13%\n至少两位数\n+5%\n12.7%\n+11%\n收入增长\n成本\n基础利润\nCET1\nTNAVps + 现金 DPS\n-2%\n€11.0bn

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28 我们的财务北极星目标说明：董事会拟：i) 对2026至2028年的业绩实行常规股东回报政策，将集团基础利润（剔除非现金、非资本比率影响项目）的约50%用于股东回报；就2026年业绩而言，现金股息和股份回购各约占一半；ii) 在2026至2028年期末向股东分配任何超额资本。从2027年业绩起，常规股东回报政策预计将包括以现金股息形式发放集团基础利润（按相同口径）的约35%，以及以股份回购形式发放约15%。常规股东回报政策的执行，以及在2026至2028年期末向股东分配任何超额资本，均须经公司及监管决策和批准。(1) 与2025年相比。2026—28年目标有机再投资资本 >20% RoTE 自2027年起将现金股息派付比例提高至35% 股东回报50% 派付比例到20281年增长>x2 现金每股股息 TNAVps+每股股息加速至2028年达到高十几的增幅每股收益年度增长 2026—2028年两位数增长 & 盈利性增长 2028年RoTE >20% 利润 >€20bn 资本实力 CET1约13% 经营区间12—13% 超过13%的部分将在计划期末返还

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目录 1 2026年前9个月亮点战略进展 2 集团回顾 3 最后总结 4 附录

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2028年投资者日目标摘要集团损益表环比变化（含和不含并购）按全球业务划分的贷款按全球业务细分按国家细分资产负债表与资本管理基础业绩与法定业绩的调节表术语表及补充说明附录

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31 我们完全有能力实现2028年投资者日目标 (1) 董事会拟：i) 对2026至2028年的业绩实行常规股东回报政策，将集团基础利润（剔除非现金、非资本比率影响项目）的约50%用于股东回报；就2026年业绩而言，现金股息和股份回购各约占一半；ii) 在2026至2028年期末向股东分配任何超额资本。从2027年业绩起，常规股东回报政策预计将包括以现金股息形式发放集团基础利润（按相同口径）的约35%，以及以股份回购形式发放约15%。常规股东回报政策的执行，以及在2026至2028年期末向股东分配任何超额资本，均须经公司及监管决策和批准。(2) 按2025年汇率计算的固定欧元金额。(3) 按固定欧元及可比口径计算的同比变化（即剔除2025年的波兰业务以及TSB/Webster范围影响）。 2025 2026年前9个月 2028年投资者日目标基础利润（€ bn） 13.2 11.2 >€20bn 基础RoTE（%） 15.2 16.0 >20% 基础每股收益（%） 17 21 年度两位数增长派付比例（现金+SBB）¹（%） 50 50 50 客户总数（百万） 174 189 >210mn 活跃客户（百万） 102 111 约125mn 每位活跃客户费用（固定€²） 130 129 约135 每位活跃客户成本（固定€²） 264 249 约220 总收入（%） 5 5 每年高个位数增长³ 总成本（%） 0 -2 <€27bn² | 每年下降³ 效率比率（%） 45.3 42.6 约36% CET1（%） 13.5 12.7 约13% 新业务RoTE（%） 22 21 >20% 价值创造 TNAVps+现金每股股息（%） +14 +11 加速至高十几的增幅资本盈利能力客户 ONE 转型

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2028 投资者日目标摘要集团损益表季度环比变化（含并购与不含并购）按全球业务划分的贷款按全球业务划分的明细按国家划分的明细资产负债表与资本管理底层业绩与法定业绩的调节对照表及补充说明附录

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33 季度业绩受到季节性因素影响集团季度业绩（不含 TSB 和 Webster）固定汇率，百万欧元 3,081 3,083 2,960 3,297 3,268 3,314 3,407 Q1'25 Q2 Q3 Q4 Q1'26 Q2 Q3 6,604 6,721 6,541 6,921 6,544 6,577 6,340 净利息收入手续费收入营收成本信贷损失准备 14,481 14,754 14,692 15,382 15,283 15,430 15,196 3,179 3,218 3,246 3,543 3,389 3,467 3,421 10,574 10,852 10,668 11,031 11,127 11,439 11,220 -2% -1% -2% -4% +3% 2026年第三季度较第二季度当前固定汇率当前固定汇率 % % % % 净利息收入 2 2 -2 -2 净手续费收入 0 -0 -1 -1 其他收入 7 6 7 6 总营收 2 1 -1 -2 总成本 -0 -1 -3 -4 净营业收入 3 3 0 0 信贷损失准备 4 4 3 3 其他业绩 7 7 -10 -10 归属于集团的底层利润 2 2 -1 -1 集团损益表不含 TSB 和 Webster

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35 61% 20% 16% 3% 1,143亿欧元贷款 +16% +7% +28% 按全球业务划分的贷款零售 Openbank CIB 财富管理 +16% 注：数据和同比变化均按固定汇率计算。贷款总额包括支付业务的10亿欧元，图表中未显示，因为其占比不重要，仅占集团总额的0.1%。 +3% 不含并购不含 Webster +3% 其中并购贡献 +6% 不含并购贷款 • 集团贷款组合中超过80%来自零售和 Openbank 业务 • 贷款同比增长16%，受 TSB 和 Webster 并入的推动。不计并购，贷款增长6%：– 零售贷款增长3%，广泛受益于抵押贷款增长（尤其是在欧洲和巴西）、银行卡贷款增长（尤其是巴西 Select 客户）以及企业贷款增长 – Openbank 贷款增长3%，主要由汽车贷款推动；欧洲持续增长，拉美大多数国家实现两位数增长 – CIB 增长28%，受各业务线增长推动，尤其是资本占用较低的产品 – 财富管理增长11%，尤其是在西班牙、智利（Principal Vida Chile 收购的推动）和美国 +13% 不含 Webster +11%

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37 零售与商业银行业务注：数据为 2026 年 9 月数据，同比变化按固定欧元计算。(1) 按当前欧元计算的变化百分比。亮点 • ONE 转型持续带来切实成效，体现在费用增长、客户资金实现两位数增长、服务成本改善（-5%）以及盈利能力提升 • 不含并购，贷款同比增长 3%，主要由各国抵押贷款带动；存款增长 6%，共同基金增长 14% • 利润强劲增长，同比上升 9%（不含并购），得益于收入增长和大幅削减成本。分项来看：− 净利息收入增长，我们大多数业务所在市场表现积极，受益于业务量增长和主动资产负债表管理 − 费用增长 8%，由交易业务、保险、共同基金和外汇业务带动 − 成本按实际价值改善 8%，受益于转型。因此，效率提升 2.9 个百分点至 39.9% − 贷款损失准备金增加，原因是阿根廷拨备上升，反映该国行业整体趋势。不含阿根廷，贷款损失准备金增长 2% • 不含并购，利润环比增长 7%，主要由费用（交易业务）带动，同时监管收费减少、成本降低（转型），其影响超过了智利 UF 对净利息收入的影响，以及巴西的季节性因素和投资组合结构变化贷款 €697bn +16% 存款 €711bn +16% CoR 1.20% +6bps 效率 39.9% -2.9pp RoTE 17.7% +1.0pp 共同基金 €125bn +14% 关键数据不含并购基础损益表（€ mn） Q3'26 % Q2'26 % Q2'26 9M'26 % 9M'25 % 9M'25¹ % 9M'25 % 9M'25¹ 净利息收入 7,528 1.9 -1.7 21,687 6.9 9.6 3.5 6.1 净手续费收入 1,756 3.4 2.4 5,084 7.7 11.1 6.7 10.0 总收入 9,141 3.1 0.1 26,277 5.9 8.7 3.0 5.7 总成本 -3,549 -1.5 -4.7 -10,497 -1.1 1.3 -4.6 -2.3 净营业收入 5,592 6.3 3.2 15,780 11.2 14.2 8.7 11.6 贷款损失准备金 -2,097 1.0 -1.0 -6,119 8.9 13.7 7.6 12.3 基础利润 2,321 9.5 6.6 6,445 12.5 14.4 9.5 11.4 不含并购不含并购不含并购 +3% 损益表 +6%

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38 • 贷款同比增长，主要来自按揭贷款、个人贷款（Select）和企业贷款。存款增长5%，受Select业务推动；共同基金增长13% • 损益表表现强劲（税前利润同比增长29%），净利息收入（业务活动和资产负债表管理）及手续费收入（外汇和保险）增加，成本下降，贷款损失准备金减少，这得益于资产负债表优化和信贷质量改善 • 本季度，税前利润主要受贷款损失准备金正常化影响，此前Q2实施了资产负债表优化举措；这一影响超过了净利息收入的稳健表现 • 不含TSB，贷款同比增长，受6月以来新业务趋势向好支撑；存款增长，主要来自个人定期存款 • 不含TSB，税前利润同比增长27%，由净利息收入（业务量和按揭收益率）提高、交易手续费增加及成本下降（转型）推动，部分被贷款损失准备金（模型更新和资产负债表优化）抵消，准备金仍处于低位 • 不含TSB，税前利润环比增长45%，损益表各项表现强劲，尤其是净利息收入（业务量和收益率）、成本及贷款损失准备金（资产负债表优化）表现突出注：2026年9月数据及同比变动按固定欧元汇率计算。(1) 按当前欧元汇率计算的变动百分比。英国零售西班牙零售贷款 €159bn +2% 基础损益表（€ mn） Q3'26 % Q2'26 9M'26 % 9M'25 净利息收入 1,579 2.0 4,604 4.3 净手续费收入 326 -1.6 1,001 8.4 总收入 1,924 -1.3 5,781 7.1 总成本 -599 0.1 -1,806 -7.5 净营业收入 1,325 -1.9 3,975 15.4 贷款损失准备金 -269 44.1 -573 -27.6 税前利润 991 -7.2 3,220 29.1 存款 €240bn +5% 共同基金 €55bn +13% 贷款收益率 3.47% -15bps 存款成本 0.47% -1bps 效率 31.2% -4.9pp 贷款 €277bn +22% 存款 €263bn +25% 共同基金 €8bn +30% 贷款收益率 4.21% +3bps 存款成本 1.92% -0bps 效率 51.0% -8.6pp 不含TSB 不含TSB +3% +5% 不含TSB 基础损益表（€ mn） Q3'26 % Q2'26 % Q2'26 9M'26 % 9M'25 % 9M'25¹ % 9M'25 % 9M'25¹ 净利息收入 1,636 13.4 6.1 4,272 19.2 17.4 4.0 2.4 净手续费收入 119 15.2 9.3 302 42.0 39.9 24.7 22.8 总收入 1,699 15.8 9.5 4,335 22.5 20.7 6.4 4.8 总成本 -795 3.0 -5.5 -2,211 4.9 3.3 -10.4 -11.8 净营业收入 904 30.0 25.4 2,123 48.5 46.3 31.2 29.3 贷款损失准备金 -71 -39.3 -48.7 -262 123.6 120.3 94.5 91.7 税前利润 761 44.5 44.5 1,699 43.5 41.3 26.9 25.0 不含TSB

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39 • 按年看，按揭贷款、个人贷款和企业贷款均有所增长。存款增长反映出我们致力于成为客户的主要往来银行 • 税前利润同比增长6%，得益于净利息收入（存款成本、业务量和积极的资产负债表管理）、手续费收入（交易和保险）及成本方面的改善，部分被贷款损失准备金增加所抵消（模型更新及商业银行业务中的单笔客户风险） • 税前利润环比增长12%，得益于收入增长（主要来自交易手续费），以及成本和贷款损失准备金下降（模型更新影响信用卡业务） • 贷款同比持平：企业贷款、按揭贷款和信用卡（Select）增长，抵消了个人贷款下降，这符合我们的降风险策略。存款增长10%，由定期存款推动；共同基金实现两位数增长 • 税前利润同比受到净利息收入影响，原因是资产组合转向风险较低的业务。实际成本下降，贷款损失准备金持平，反映出资产组合结构变化 • 税前利润环比增长16%，得益于手续费收入（交易和保险）及GFT（外汇对冲）增加，同时成本（转型和法律费用）及贷款损失准备金下降\n注：2026年9月数据及同比变化以恒定欧元计算。(1) 按当前欧元计算的变化百分比。\n巴西零售银行业务\n墨西哥零售银行业务\n基础损益表（百万欧元） Q3'26 % Q2'26 9M'26 % 9M'25 % 9M'25¹\n净利息收入 1,072 -0.9 3,142 0.9 8.8\n净手续费收入 293 5.3 822 15.7 24.9\n总收入 1,361 3.0 3,912 4.1 12.4\n总成本 -529 -0.7 -1,551 -2.6 5.0\n净营业收入 832 5.5 2,361 9.1 17.8\n贷款损失准备金 -346 -0.6 -1,025 11.0 19.7\n税前利润 485 12.3 1,318 6.2 14.6\n基础损益表（百万欧元） Q3'26 % Q2'26 9M'26 % 9M'25 % 9M'25¹\n净利息收入 1,838 -6.0 5,632 -1.0 4.6\n净手续费收入 584 3.5 1,683 -1.4 4.2\n总收入 2,356 -2.2 7,093 -2.1 3.4\n总成本 -974 -9.4 -3,060 -0.3 5.4\n净营业收入 1,381 3.6 4,033 -3.5 2.0\n贷款损失准备金 -1,013 -1.3 -3,001 -0.5 5.2\n税前利润 327 16.2 961 -16.9 -12.2\n贷款 €40bn +3%\n存款 €40bn +6%\n共同基金 €17bn +4%\n贷款收益率 13.16% -126bps\n存款成本 2.87% -89bps\n效率比率 39.6% -2.8pp\n贷款 €70bn -0%\n存款 €68bn +10%\n共同基金 €29bn +18%\n贷款收益率 15.99% -36bps\n存款成本 9.41% +39bps\n效率比率 43.1% +0.8pp

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40 Openbank 注：2026年9月数据及同比变化均按不变欧元计算。（1）按当前欧元计算的变化率。（2）2026年前9个月，英国汽车金融（Motor Finance）的额外拨备为税前2.45亿欧元，税后及扣除非控股权益后为1.94亿欧元，已计入2026年第一季度和第二季度。亮点 • 我们致力于成为领先的数字银行，将先进技术与个性化、人性化服务相结合，以客户为中心开展管理，并最大限度提高盈利能力和股东价值 • 不含Webster，贷款同比增长3%，汽车贷款表现良好；存款同比增长2%，数字银行为此提供支持，符合我们优化融资成本的战略 • 受Motor Finance²、整合Webster以及美国2025年电动汽车财政激励措施结束后税率恢复正常的影响，利润有所下降 • 不含Motor Finance和Webster，税前利润同比增长11%：– 收入增长3%，主要得益于净利息收入增长（利润率管理和业务量）、南美手续费收入增加（业务量和保险业务）以及欧洲租赁业务增长；美国收入趋势疲软部分抵消了上述增长 – 成本下降5%，得益于转型举措，以及资产减值和操作风险费用（包括与瑞士法郎相关的费用）减少 – 贷款损失准备金增长5%；美国表现良好，部分抵消了其他业务单元的增长，主要来自欧洲和巴西 • 不含Webster，净营业收入环比增长7%，主要得益于净利息收入表现向好、欧洲租赁业务增长及成本下降。利润主要受美国贷款损失准备金通常存在的季节性影响关键数据损益表贷款 2310亿欧元 +7% 存款 1770亿欧元 +37% 风险成本 2.10% +4个基点效率比率 40.4% -3.1个百分点 RoTE 9.0% -1.3个百分点不含Webster 不含Webster +3% +2% 不含Webster 基础损益表（百万欧元）第三季度'26 % 第二季度'26 % 第二季度'26 前9个月'26 % 前9个月'25 % 前9个月'25¹ % 前9个月'25 % 前9个月'25¹ 净利息收入 3,015 6.7 1.9 8,625 5.1 4.3 3.5 2.7 净手续费收入 359 4.4 -2.4 1,073 1.0 1.2 -1.2 -1.0 总收入 3,527 7.2 2.0 10,062 4.8 4.1 3.0 2.3 总成本 -1,347 1.3 -5.5 -4,066 -2.5 -3.4 -4.7 -5.5 净营业收入 2,180 11.3 7.2 5,997 10.4 9.8 8.9 8.4 贷款损失准备金 -1,179 14.1 14.3 -3,263 4.6 3.8 4.6 3.8 基础利润 580 7.7 -1.8 1,407 -9.3 -9.9 -12.6 -13.1 不含Webster 新发放贷款 670亿欧元 +9%

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41 注：9M’26 数据及同比变化按固定汇率欧元计算。(1) 按当期欧元计算的变化百分比。(2) 9M’26 英国汽车融资（Motor Finance）新增拨备总额为 €245mn，扣除税项及非控股权益后为 €194mn，已计入 Q1’26 和 Q2’26。 • 贷款同比增长，主要受汽车业务增长推动。存款趋势反映了我们在竞争激烈的环境中对盈利能力的关注 • 税前利润（PBT）受到 Motor Finance2 的重大影响。剔除该因素后，PBT 同比增长 9%；净利息收入（NII）（利润率管理和业务量）、租赁（新业务趋势）表现强劲，成本（效率提升及运营风险费用下降）降低 • PBT 环比增长 10%，得益于净营业收入（NOI）表现强劲，主要由 NII（业务量）、租赁业绩及成本下降推动 • 剔除并购影响，贷款反映了我们的资产轮换举措及对汽车业务盈利能力的关注；存款则实现稳健增长，受到数字银行的支持 • 剔除并购影响，PBT 同比增长 35%，主要得益于成本（效率提升及资产减值费用下降）和贷款损失准备（LLPs）（客户还款行为稳健及资本缓释措施）的显著改善 • 剔除并购影响，NOI 环比增长 12%，主要由 NII 表现强劲（存款成本下降）及成本动态推动。PBT 受到 LLP 通常季节性的影响 OPENBANK USOPENBANK EUROPE 基础损益表（Underlying P&L）（€ mn） Q3'26 % Q2'26 9M'26 % 9M'25 % 9M'25¹ NII 1,230 1.7 3,645 4.4 5.0 净手续费收入 183 -6.2 568 -0.5 -0.5 总收入 1,554 3.6 4,543 4.5 4.9 总成本 -650 -2.0 -2,020 -7.1 -6.9 净营业收入 904 8.0 2,523 16.2 16.7 LLPs -349 0.8 -1,038 11.9 12.1 税前利润 474 9.7 1,090 -10.8 -10.1 贷款 €147bn +3% 存款 €80bn -3% 共同基金 €6bn +15% 贷款收益率 5.75% -2bps 存款成本 1.64% -27bps 效率 44.5% -5.6pp 贷款 €60bn +19% 存款 €96bn +107% 共同基金 €4bn +4% 贷款收益率 11.79% -24bps 存款成本 2.14% +1bps 效率 40.1% -2.0pp 剔除 Webster 剔除 Webster -1% +9% 剔除 Webster 基础损益表（Underlying P&L）（€ mn） Q3'26 % Q2'26 % Q2'26 9M'26 % 9M'25 % 9M'25¹ % 9M'25 % 9M'25¹ NII 1,273 15.0 2.8 3,462 3.4 -0.6 -0.6 -4.4 净手续费收入 94 43.7 7.8 242 -3.7 -7.3 -13.0 -16.3 总收入 1,413 16.0 1.8 3,819 2.7 -1.2 -1.9 -5.6 总成本 -522 5.6 -12.8 -1,530 -2.1 -5.8 -7.9 -11.3 净营业收入 891 23.0 11.8 2,289 6.2 2.2 2.5 -1.4 LLPs -511 31.9 32.3 -1,338 -9.1 -12.6 -9.0 -12.4 税前利润 355 3.9 -13.0 923 43.5 38.1 34.6 29.6 剔除 Webster

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42 企业与投资银行注：数据截至2026年9月，及按固定欧元计算的同比变化。(1) 按当期欧元计算的变化百分比。重点 • 战略执行稳健，RoTE升至19.2%，并保持领先的效率水平 • 良好的业务活跃度体现了增长举措带来的益处，以及多元化业务模式的韧性。分业务线来看：– 全球交易银行（GTB）业务活跃度增长，主要来自出口融资以及贸易与营运资金解决方案 – 全球银行（GB）业务中，企业融资和债务融资势头强劲，主要在美国；结构性融资业务也表现强劲 – 全球市场（GM）表现良好，尤其是在美国和拉美，受客户驱动型业务活动支撑，涵盖固定收益、货币与大宗商品（FICC）以及股票产品 • 贷款同比大幅增长，主要由资本消耗较低的产品带动，尤其是全球交易银行和全球市场。存款增长主要来自现金管理 • 利润同比增长15%，各业务线收入表现稳健，增速远高于成本，足以抵消欧洲、巴西和美国单一客户敞口的影响 • 本季度利润反映了第三季度收入的常见季节性特征（此前第二季度表现强劲），同时拨备减少，成本得到控制关键数据损益贷款 1780亿欧元 +28% 存款 1500亿欧元 +12% 效率 42.6% -3.8个百分点信贷成本 0.32% +24个基点 RoTE 19.2% +0.7个百分点基础损益（百万欧元） Q3'26 变化% Q2'26 9M'26 变化% 9M'25 变化% 9M'25¹ 净利息收入 1,189 -10.9 3,732 31.5 34.1 净手续费收入 641 -12.0 1,995 7.1 7.4 总收入 2,157 -10.4 6,936 13.8 15.1 总成本 -1,008 0.0 -2,956 5.4 5.7 净营业收入 1,149 -17.9 3,980 20.9 23.2 贷款损失准备金 -194 -18.5 -638 303.8 308.4 基础利润 691 -19.4 2,433 15.0 17.0

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43 Wealth Management & Insurance Note: Sep-26 data and YoY changes in constant euros. (1) Annualized YTD net new money as a % of PB’s 2025 customer assets and liabilities (CAL). Annualized YTD net sales as a % of AM’s 2025 AuMs. (2) % change in current euros. (3) Includes all fees generated by Insurance & Asset Management Solutions, even distribution fees recorded in other businesses. HIGHLIGHTS • We continue to build the best wealth and insurance manager in Europe and the Americas, supported by our leading global private banking platform and our funds and insurance factories • AuMs increased 11% YoY to €588bn, new record levels, on the back of solid commercial activity and a favourable market performance. GWPs rose 20% YoY, with both Life & Pensions and Protection growing at double digits • High-teen profit growth YoY, supported by revenue across business lines. Of note, strong fee performance, both in PB and Insurance & AM Solutions, driven by higher client activity and AuMs • Solid growth in total fee contribution3 and total contribution to Group profit3 (+10% and +14% YoY, respectively) • Efficiencyimproved YoY to 34.6% and RoTEwas 58.2% • In the quarter, NOI slightly up, with solid fee growth across business lines and higher GFT in I&AMS (illiquids). Profit affected by LLP normalization and restructuring charges related to our transformation KEY DATA P&L Gross written premiums Underlying P&L (€ mn) Q3'26 % Q2'26 9M'26 % 9M'25 % 9M'25² NII 335 -1.7 990 -0.4 -0.4 Net fee income 456 2.9 1,354 11.4 11.7 Total revenue 1,105 0.8 3,198 9.8 10.4 Total costs -375 1.8 -1,107 4.2 4.2 Net operating income 730 0.3 2,090 13.0 14.1 LLPs -13 — -19 92.7 97.8 Underlying profit 568 -4.1 1,651 18.8 19.9 Contribution to profit 1,018 -0.6 2,968 14.0 16.3 AuMs €588bn +11% Net new money (PB) €17.2bn 6% of volumes¹ Net sales (AM) €7.9bn 4% of volumes¹ Efficiency 34.6% -2.1pp RoTE 58.2% -0.6pp €10.0bn +20%

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44 Payment Solutions Note: Sep-26 data and YoY changes in constant euros. (1) % change in current euros. HIGHLIGHTS • Payment Solutions is positioned as our payments platform business, structured around three business lines: – Getnet, our acquiring business – Getnet Platforms, consisting of our A2A platform and our card processing platform – Ebury, our global platform offering cross-border payments and FX solutions for corporates and SMEs • We are on track with our key strategic priorities to deliver higher profitability by combining growth and scale through our global platforms, resulting in a 39% reduction in the cost per transaction YoY • Solid growth across our business lines with activity increasing YoY: – Getnet TPV up 9% driven mainly by higher commercial activity in Brazil, Europe and Mexico – Processed transactions in GetnetPlatforms3x vs. 9M’25, driven by Brazil – Ebury’s active customers rose 25%, supported by commercial expansion • Profit 2x higher than 9M’25 driven by 15% revenue growth, resulting in a 2.4pp increase in EBITDA margin YoY to 34.0% • In the quarter, NOI up 22%, driven by a strong revenue performance, growing above costs. Profit affected by the normalization of the tax burden in Brazil KEY DATA P&L Underlying P&L (€ mn) Q3'26 % Q2'26 9M'26 % 9M'25 % 9M'25¹ NII 42 15.6 124 -2.7 2.1 Net fee income 290 0.1 853 6.3 9.7 Total revenue 404 4.5 1,175 14.6 18.2 Total costs -343 1.8 -1,000 7.7 10.0 Net operating income 62 22.2 175 79.6 106.8 LLPs -4 -37.0 -24 22.2 26.0 Underlying profit 27 -54.8 105 147.4 200.9 Ebury – active customers Getnet – TPV Getnet Platforms – # transactions EBITDA margin 34.0% +2.4pp €198bn +9% 14bn 3x 29k +25%

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45 • NII impactedby higher funding costs and lower interest rates • Greater loss on financial transactions, affected by FX hedges • Other operating incomeimproved on the back of higher results from some stakes and dividends from our stake in Poland • Total costs increased by €13mn in the period • Strong LLP improvement, following the provisions recorded in 9M’25, in line with our NPL reduction plan • As a result, underlying attributable loss improved following operational risk charges in Q3’25 and benefittingfrom a more favourable tax burden Corporate Centre HIGHLIGHTSP&L Underlying P&L (€ mn) 9M'26 9M'25 NII -544 -364 Gains / losses on financial transactions -704 -135 Total costs -298 -285 LLPs and other results -85 -449 Tax and minority interests 359 195 Underlying profit -865 -1,059

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2028 Investor Day targets summary Group P&L QoQ variations including and excluding M&A Loans by global business Detail by global business Detail by country Balance sheet and capital management Reconciliation of underlying results to statutory results Glossary and additional notes Appendix

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47 Note: Sep-26 data and YoY changes in constant euros. (1) % change in current euros. • Loansincreased YoY, mainly in CIB. Deposits, both time and demand, grew across most global businesses. Mutual funds rose 13% • Profit +14% YoYon the back of 8% NII growth (volumes and balance sheet management), fee performance (transactional and mutual funds) and lower costs, with LLPs affected by single names in CIB • QoQ, revenue and costs affected by seasonality in CIB. In Retail, NII up 2% (balance sheet management) with flat costs • Ex. TSB, loans up 3% YoY, driven by positive new business trends since Jun-25, and depositsrose 4%, mainly time deposits from individuals • Profit +22% YoY ex. TSB, driven by higher NII (volumes and yields), transactional fees and lower costs (transformation), partially offset by LLPs (model updates and balance sheet optimization), remaining at low levels • Ex. TSB, profit +34% QoQ, with strong performances across the P&L, especially in NII (volumes and yields), costs and LLPs (balance sheet optimization) Underlying P&L (€ mn) Q3'26 % Q2'26 9M'26 % 9M'25 NII 1,967 -1.7 5,827 7.6 Net fee income 774 -6.0 2,363 6.8 Total revenue 3,132 -3.0 9,512 5.9 Total costs -1,099 3.4 -3,242 -2.7 Net operating income 2,033 -6.1 6,271 11.0 LLPs -326 -1.5 -917 9.1 Underlying profit 1,161 -7.0 3,695 14.3 Loans €256bn +10% Deposits €331bn +6% Mutual funds €117bn +13% Efficiency 34.1% -3.0pp CoR 0.43% -2bps RoTE 25.6% +5.1pp Loans €279bn +21% Deposits €270bn +23% Mutual funds €8bn +6% Efficiency 50.6% -8.0pp CoR 0.12% +9bps RoTE 12.8% +2.8pp UKSPAIN Ex. TSB Underlying P&L (€ mn) Q3'26 % Q2'26 % Q2'26 9M'26 % 9M'25 % 9M'25¹ % 9M'25 % 9M'25¹ NII 1,660 13.0 5.9 4,347 17.3 15.5 2.5 1.0 Net fee income 133 12.5 7.1 342 34.1 32.2 19.7 17.9 Total revenue 1,738 15.3 9.1 4,450 20.1 18.3 4.7 3.2 Total costs -808 2.7 -5.6 -2,252 3.7 2.1 -11.2 -12.5 Net operating income 930 28.9 24.4 2,198 43.4 41.3 27.3 25.4 LLPs -71 -39.3 -48.7 -262 123.6 120.3 94.5 91.7 Underlying profit 557 35.9 33.8 1,282 35.8 33.8 21.5 19.7 Ex. TSB ex. TSB ex. TSB +3% +4%

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48 Note: Sep-26 data and YoY changes in constant euros. (1) % change in current euros. • Loansrose YoY mainly in Retail and CIB. Deposits up, particularly in Retail, and mutual funds grew 7% • Profit YoY affected by strong performances in 9M’25 of revenue (regulatory charge reimbursement) and LLP (loan recovery), partially offset by transactional and advisory fees, costs (transformation) and tax. Excellent RoTE at 29.8% • Profit +9% QoQ, with NOI up 12% driven by higher revenue, on the back of higher yields and benefitting from regulatory charges in Q2, and cost control PORTUGAL Loans €43bn +5% Deposits €43bn +6% Mutual funds €6bn +7% Efficiency 28.1% +0.8pp CoR 0.06% +6bps RoTE 29.8% -0.7pp Underlying P&L (€ mn) Q3'26 % Q2'26 9M'26 % 9M'25 NII 335 0.6 1,008 -0.5 Net fee income 127 -4.7 393 4.0 Total revenue 482 8.8 1,419 -3.5 Total costs -133 0.5 -399 -0.6 Net operating income 349 12.3 1,021 -4.6 LLPs -10 5.6 -32 — Underlying profit 241 9.0 712 -6.9 US • Ex. M&A, loans+13% YoY, with strong growth in CIB, deposits +12%, backed by increases in CIB and Openbank. Mutual funds+14% • Ex. M&A, profit +24% YoY, despite tax rate normalization after the end of EV fiscal benefits, mainly driven by solid performances in revenue (activity in CIB and Wealth), costs (partly efficiencies) and LLPs (Openbank) • Ex. M&A, NOI +2% QoQ, driven by solid NII, with lower cost of deposits, and total costs. Profit reflects the usual LLP seasonality in Openbank Loans €175bn +59% Deposits €158bn +84% Mutual funds €18bn +14% Efficiency 44.7% -4.6pp CoR 1.39% -24bps RoTE 12.6% +2.1pp ex. Webster ex. Webster +13% +12% Ex. Webster Underlying P&L (€ mn) Q3'26 % Q2'26 % Q2'26 9M'26 % 9M'25 % 9M'25¹ % 9M'25 % 9M'25¹ NII 1,808 21.5 2.4 4,717 11.1 6.9 4.5 0.5 Net fee income 403 3.3 -5.6 1,158 18.7 14.2 15.2 10.9 Total revenue 2,367 15.6 -0.5 6,371 13.1 8.8 7.2 3.2 Total costs -1,018 12.5 -3.3 -2,851 2.6 -1.3 -2.5 -6.2 Net operating income 1,349 18.1 1.7 3,520 23.3 18.6 16.7 12.3 LLPs -635 47.6 38.8 -1,528 -0.6 -4.3 -3.0 -6.7 Underlying profit 525 -7.3 -23.1 1,514 31.8 26.8 24.1 19.4 Ex. Webster

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49 Note: Sep-26 data and YoY changes in constant euros. (1) % change in current euros. MEXICO BRAZIL • In loans, solid growth in corporates, mortgages, cards (Select) and auto offset lower personal loans. Deposits up 8%, driven by time deposits. Mutual funds also performed well • Profit YoY impacted by GFT and LLPs (single names in CIB and volumes in Openbank) in a challenging environment, with costs -3% in real terms • In the quarter, profit affected by seasonality and a shift towards a lower- risk portfolio in NII and tax rate normalization, with a strong cost reduction Underlying P&L (€ mn) Q3'26 % Q2'26 9M'26 % 9M'25 % 9M'25¹ NII 2,462 -5.2 7,530 1.0 6.8 Net fee income 809 -0.5 2,425 -2.4 3.2 Total revenue 3,191 -3.8 9,786 -1.6 4.0 Total costs -1,252 -9.2 -3,921 1.1 6.8 Net operating income 1,939 0.0 5,864 -3.3 2.3 LLPs -1,271 0.9 -3,707 5.5 11.5 Underlying profit 504 -8.0 1,596 -5.0 0.4 Loans €100bn +0% Deposits €95bn +8% Mutual funds €62bn +7% Efficiency 40.1% +1.0pp CoR 4.25% +8bps RoTE 13.9% -1.2pp • Loans +11% YoY, with increases across most businesses, especially in CIB. Deposits +8% YoY, supported by broad-based growth, mainly in Retail • Profit +7% YoY,driven by NOI (+11%), reflecting higher NII (cost of deposits, volumes and balance sheet management), fees (transactional and insurance) and lower costs, with LLPs up (mainly model updates) and a higher tax burden • Profit +4% QoQ, underpinned by revenue growth, due to higher transactional fees and the contribution from an equity stake, with costs under control Underlying P&L (€ mn) Q3'26 % Q2'26 9M'26 % 9M'25 % 9M'25¹ NII 1,287 -2.4 3,789 4.4 12.6 Net fee income 432 4.7 1,236 11.1 19.9 Total revenue 1,809 1.3 5,221 6.0 14.4 Total costs -717 -0.5 -2,105 -0.9 7.0 Net operating income 1,092 2.4 3,116 11.2 20.0 LLPs -382 2.5 -1,106 10.1 18.8 Underlying profit 505 4.4 1,402 7.3 15.8 Loans €53bn +11% Deposits €48bn +8% Mutual funds €25bn +4% Efficiency 40.3% -2.8pp CoR 2.73% +11bps RoTE 21.2% +0.0pp

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50 Note: Sep-26 data and YoY changes in constant euros. Argentina in current euros. (1) % change in current euros. • Customer increase of 8% YoY supported loan growth across businesses. Deposits up, driven by time deposits. Mutual fundsgrew double digits • Profit up 20% YoY, boosted by NII (volumes, UF and cost of deposits) and lower IT costs, with LLPs slightly down • In the quarter, profit impacted by lower UF, with solid cost and risk management • Loans grew 16% YoY, with double-digit growth in Retail, mainly cards and mortgages, and in CIB. Deposits up 18% in a competitive environment • NOI rosedouble digits YoY, driven by NII (mainly securities), fees (cards and mutual funds) and costs growing well below inflation. Profit impacted by LLPs mainly in Retail, reflecting sector-wide trends, with early signs of stabilization • QoQ, profit boosted by fee growth across most businesses, cost control and lower LLPs, on the back of better performances in Retail and Openbank CHILE ARGENTINA Loans €43bn +10% Deposits €31bn +20% Mutual funds €14bn +10% Efficiency 31.1% -3.2pp CoR 1.28% -4bps RoTE 20.3% +0.9pp Underlying P&L (€ mn) Q3'26 % Q2'26 9M'26 % 9M'25 % 9M'25¹ NII 487 -17.5 1,579 8.1 9.8 Net fee income 128 -9.4 434 -0.8 0.7 Total revenue 674 -14.3 2,212 6.8 8.4 Total costs -230 0.2 -688 -3.2 -1.7 Net operating income 444 -20.2 1,524 11.9 13.6 LLPs -137 -3.9 -421 -0.3 1.2 Underlying profit 178 -28.9 648 19.5 21.4 Underlying P&L (€ mn) Q3'26 % Q2'26 9M'26 % 9M'25 NII 529 -5.9 1,691 34.5 Net fee income 251 8.0 702 20.9 Total revenue 692 -2.2 2,047 23.8 Total costs -269 5.7 -787 7.1 Net operating income 423 -6.7 1,260 37.1 LLPs -217 -18.1 -809 112.1 Underlying profit 147 3.5 341 -2.1 Loans €11bn +16% Deposits €12bn +18% Mutual funds €8bn +41% Efficiency 38.5% -6.0pp CoR 10.80% +455bps RoTE 16.1% -5.4pp

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52 Santander’s capital levels amply exceed minimum regulatory requirements * Phased-in ratios are calculated in accordance with the transitory treatment of the CRR. (1) Estimated countercyclical buffer as of Sep-26. From 1 October 2026, Banco de España will increase its required countercyclical buffer over the exposures located in Spain from 0.5% to 1.0%, with an estimated impact of +11bps on the Group's countercyclical buffer requirement. (2) Estimated systemic risk buffer as of Sep-26. (3) Maximum distributable amount (MDA) trigger = 2.82% - 0.28% = 2.54% (28bps of AT1 shortfall is covered with CET1). Santander Parent Bank has €80.9bn in Available Distributable Items. This amount of ADI represents c.130 times the full Parent AT1 budgeted for 2026. CET1CCoB Pillar 1 AT1 G-SIB/O-SII buffer Tier 2 Tier 2 AT1 Pillar 2 R 1 2 CET1 ratio of 12.7%, on track to meet our 12.8-13%target for the year, at the top end of our 12-13% operating range The minimum CET1 to be maintained by the Group is 9.86% As of Sep-26, the distance to the MDA is 254bps3 and the CET1 management buffer is 282bps +254bps +282bps +290bps SREP capital requirements and MDA* (Sep-26) 4.50% 12.69% 12.8-13% by year end 0.98% 2.50% 1.25% SyRB, 0.06% CCyB, 0.58% 1.83% 1.55% 1.50% 2.44% 2.78% 2.44% 14.12% 17.01% >16% Regulatory requirements 2026 Group ratios Sep-26 2026 target ratios

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53 Bond portfolios(Sep-26 ) Spain 44% UK 6% Portugal 5% Openbank Europe 4% US 16% Mexico 8% Brazil 8% Chile 6% Rest of the Group 3% €182bn o/w HTC €143bn (79%) ALCO IRRBB €132bn Liquidity portfolio €50bn €182bn Diversified bond portfolio represents just 9% of total assets Note: ALCO IRRBB: portfolio used by the asset and liability committee to manage interest rate risk in the banking book. Bond portfolio represents 9% of total assets HTC&S duration: 1.8 years Mark to market impact of the HTC portfolio equivalent to c.4% of total CET1 (€84.1bn)

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54 5.2 10.1 7.5 1.0 4.8 0.4 3.9 0.9 3.2 0.9 0.5 1.2 1.9 11.2 17.4 11.4 0.7 1.5 Covered bonds Senior Senior non- preferred AT1 Tier 2 Other3 Conservative and decentralized liquidity and funding model (1) Data includes public issuances from all units with period-average exchange rates. Excludes securitizations. (2) $0.8bn (€0.7bn) of AT1 (net between a $1.5bn issuance, ISIN US05971KAY55, and $0.7bn repurchased following the tender offer exercise on ISIN US05971KAH23, both executed in Jun-26). (3) Includes AT1 / Preferred shares and Tier 2 / Subordinated. (4) Other includes issuances in the year-to-date in Portugal, Chile, Mexico and Argentina. 2026 2027 2028 2029 >20302030 Covered Bonds Senior Senior non- preferred 0.3 12.9 9.0 12.3 5.5 17.0 2.9 12.7 16.6 7.9 9.7 28.1 2.1 7.7 8.2 13.8 11.8 22.1 0.0 0.1 1.6 0.2 2.3 25.2 2 Spain UK Openbank Europe Brazil US Other4 Very manageable maturity profile(€ bn, Sep-26)€42.8bn1issued in public markets in 9M'26(€ b , Sep-26)

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55 Plan Issued Plan Issued Plan Issued Plan Issued Banco Santander, S.A. 1 - 2.5 1.7 13 - 15 14.1 4 - 5 5.2 18 - 22.5 20.9 UK - - 3 - 5.5 4.2 3 - 4 4.8 6 - 9.5 9.1 SHUSA - - 1 - 3 3.2 - - 1 - 3 3.2 TOTAL 1 - 2.5 1.7 17 - 23.5 21.6 7 - 9 10.0 25 - 35 33.2 AT1 + Tier 2 SNP + Senior Covered Bonds TOTAL 2026 issuances against funding plan Note: Issuance plan is subject to, amongst other considerations, market conditions and regulatory requirements. Other secured issuances (for example ABS, RMBS, etc.) are not considered in the table above. (1) Includes €1bn Tier 2 issued in Apr-26 and $0.8bn (€0.7bn) of AT1 (net between a $1.5bn issuance, ISIN US05971KAY55, and $0.7bn repurchased following the tender offer exercise on ISIN US05971KAH23, both executed in Jun-26). (2) The funding plan has been adjusted following the Webster acquisition. Total senior unsecured issuance remains unchanged, with the mix shifting towards a higher proportion of Senior Non-Preferred versus Senior Preferred instruments, while Covered Bond issuance increases. (3) Includes €2.6bn Senior Non-Preferred (SNP) and €0.6bn Senior Preferred issued in 2025, as pre-funding for the 2026 funding plan. • Continue fulfilling the 1.5% AT1 and 2.4% Tier 2 buffers subject to RWA growth • MREL & TLAC ratios above regulatory requirements • Maintain a solid liquidity position, with LCR and NSFR above minimum requirements and ample liquidity buffers 1 Banco Santander, S.A.’s 2026 funding plan contemplates the following: 3 31 Execution of 2026 funding plan(€ b , Sep-26) 2 22

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56 95.0 10.1 11.8 1.3 34.2 27.8 180.1 MREL instruments 31.2% 11.9% 4.5% 4.6% 2.9% 40.3% 14.7% % RWAs % LE 18.0% 6.8% 4.5% 3.6% 0.3% 26.1% 7.1% % RWAs % LE TLAC/MREL for the Resolution Group headed by Banco Santander, S.A. (1) TLAC RWAs are €311bn and leverage exposure (LE) is €1,141bn. MREL RWAs are €447bn and leverage exposure is €1,223bn. (2) MREL Requirement based on RWAs from Jun-26: 31.17% + Combined Buffer Requirement (CBR). Req.2 35.7% SNP T2 CET1 Senior AT1 Sub debt Req. 22.5% Distance to M-MDA 1 1 1 1 Requirement CBR Buffer MREL(% and € bn, Sep-26(e))TLAC(%, Sep-26(e)) €11.2bn 361bps €4.0bn 35bps €20.7bn 464bps €35.0bn 286bps Requirement CBR Buffer

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57 Note: liquidity balance sheet for management purposes (net of trading derivatives and interbank balances). (1) Provisional data. HQLAs used in the consolidated LCR numerator: €323bn. See Glossary for definitions. (2) UK: Ring-fenced bank, local criteria; Spain: Banco Santander, S.A. standalone. (3) Group LCR. Consolidated LCR 140% in Sep-26 and 147% in Jun-26. See Glossary for definitions. Well-funded, diversified, prudently managed and highly liquid balance sheet with a large contribution from customer deposits, reflected in solid liquidity ratios Sep-26 Jun-26 Jun-26 Spain 2 141% 152% 121% UK 2 172% 163% 130% Portugal 134% 142% 118% OB Europe 221% 209% 121% US 135% 165% 121% Mexico 133% 144% 117% Brazil 191% 184% 121% Chile 152% 165% 117% Argentina 126% 149% 152% Group³ 145% 154% 124% Net Stable Funding Ratio (NSFR)1 Liquidity Coverage Ratio (LCR) HQLAs1 HQLAs Level 1 337.5 HQLAs Level 2 8.6 o/w Level 2A 4.5 o/w Level 2B 4.2 1 €346bn o/w cash €156bn ST Funding Securitizations and others Loans and advances to customers Fixed assets & other Customer deposits M/LT debt issuances Equity and other liabilities Financial assets 468 52 88 187 1,207 230 72 1,222 1,763 1,763 Assets Liabilities Liquidity balance sheet(€ bn, Sep-26)

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59 Reconciliation of underlying results to statutory results EUR mn Note: for explanation of adjustments corresponding to 9M 2026 and 9M 2025 results, see additional note 2 on slide 63. (1) Includes exchange differences. Statutory results Adjustments Underlying results Statutory results Adjustments Underlying results Net interest income 34,545 69 34,614 31,559 40 31,599 Net fee income 10,349 — 10,349 9,501 (39) 9,462 Gains (losses) on financial transactions¹ 1,079 — 1,079 1,653 (6) 1,647 Other operating income 740 25 765 535 (0) 535 Total income 46,713 94 46,807 43,248 (5) 43,243 Total costs (18,972) (953) (19,925) (18,430) (1,193) (19,623) Net operating income 27,741 (859) 26,882 24,818 (1,198) 23,620 Net loan-loss provisions (10,060) — (10,060) (9,377) 469 (8,908) Other gains (losses) and provisions (2,892) 1,841 (1,051) (1,680) 978 (702) Profit before tax 14,789 982 15,771 13,761 249 14,010 Tax on profit (3,634) (282) (3,916) (3,560) (215) (3,775) Profit from continuing operations 11,155 700 11,855 10,201 34 10,235 Net profit from discontinued operations 1,895 (1,895) — 1,152 (1,152) — Consolidated profit 13,050 (1,195) 11,855 11,353 (1,118) 10,235 Non-controlling interests (645) (34) (679) (1,016) 405 (611) Profit attributable to the parent 12,405 (1,229) 11,176 10,337 (713) 9,624 January-September 2026 January-September 2025

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61 Glossary - Acronyms • AI: Artificial Intelligence • A2A: Account-to-account • AM: Asset Management • AT1: Additional Tier 1 • AuMs: Assets under management • bn: Billion • bps: Basis points • c.: Circa • CAL: Customer assets and liabilities • CET1: Common equity tier 1 • CHF: Swiss franc • CIB: Corporate & Investment Banking • CoE: Cost of equity • CoR: Cost of risk • CRR: Capital Requirements Regulation • CX: Customer experience • DPS: Dividend per share • EBITDA: Earnings before interest, taxes, depreciation and amortization • ECB: European Central Bank • EPS: Earnings per share • EUR: Euro • EV: Electric vehicle • FTE: Full-time equivalent • FX: Foreign exchange • GB: Global Banking • GFT: Gains on financial transactions • GM: Global Markets • GTB: Global Transaction Banking • H: Half year • I&AMS: Insurance & Asset Management Solutions • IFRS: International Financial Reporting Standard • k: Thousands • LatAm: Latin America • LLPs: Loan-loss provisions • M&A: Mergers and acquisitions • mn: Million • MSD: Mid-single digit • NII: Net interest income • NIM: Net interest margin • NOI: Net operating income • NPL: Non-performing loans • P&L: Profit and loss • PAT: Profit after tax • Payments: Payment Solutions • PB: Private Banking • PBT: Profit before tax • pp: Percentage points • ps: Per share • Q: Quarter • QoQ: Quarter-on-quarter • Repos: Repurchase agreements • Retail: Retail & Commercial Banking • RoRWA: Return on risk-weighted assets • RoTE: Return on tangible equity • RWA: Risk-weighted assets • SBB: Share buybacks • SME: Small and medium enterprises • UK: United Kingdom • US: United States • TNAV: Tangible net asset value • TPV: Total payment volume • YoY: Year-on-Year • YTD: Year to date • Wealth: Wealth Management & Insurance • #: Number

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62 Glossary - Definitions Note: the averages for the RoTE and RoRWA denominators are calculated using the monthly average over the period, which we believe should not differ materially from using daily balances. The risk-weighted assets included in the denominator of the RoRWA metric are calculated in line with the criteria laid out in the CRR (Capital Requirements Regulation). (1) Excluding the adjustment to the valuation of goodwill, since they are not considered in the denominator, we believe this calculation is more correct. (2) Stockholders’ equity = Capital and Reserves + Accumulated other comprehensive income + Profit attributable to the parent + Dividends. For more information, please see ‘Alternative Performance Measures’ section of the Quarterly Financial Report. PROFITABILITY AND EFFICIENCY • Underlying RoTE: Underlying profit attributable to the parent minus AT1 costs (annualized)1 / Average stockholders' equity2 (excl. minority interests) - intangible assets • RoRWA: Consolidated profit (annualized) / Average risk-weighted assets • Efficiency: Underlying total costs / Underlying total income. Total costs defined as administrative expenses + amortizations + other operating costs VOLUMES • Loans: Gross loans and advances to customers (excluding reverse repos) • Deposits: Customer deposits (excluding repos) CREDIT RISK • NPL ratio: Credit impaired customer loans and advances, guarantees and undrawn balances and debt securities issued by non-financial institutions / Total risk Total risk is defined as: non-impaired and impaired customer loans and advances and guarantees + impaired undrawn customer balances + debt securities issued by non-financial institutions • NPL coverage ratio: Total allowances to cover impairment losses on customer loans and advances, guarantees and undrawn balances and debt securities issued by non-financial institutions / Credit impaired customer loans and advances, guarantees and undrawn balances and debt securities issued by non-financial institutions • Cost of risk: Underlying allowances for loan-loss provisions over the last 12 months / Average loans and advances to customers and debt securities issued by non-financial institutions over the last 12 months CAPITALIZATION • TNAV per share: Tangible book value / Number of shares excluding treasury stock. Tangible book value calculated as Stockholders' equity (excl. minority interests) - intangible assets LIQUIDITY • Group LCR: This ratio is calculated using an internal methodology that determines the common minimum percentage of simultaneous coverage in all Group jurisdictions, taking into account all existing restrictions on the transfer of liquidity in third countries. This methodology reflects more accurately the Group’s resilience to liquidity risk • Consolidated LCR: This ratio is calculated, at the request of the ECB, using a consolidation methodology that does not take into account any excess liquidity in excess of 100% of the LCR outflows and that is subject to transferability restrictions (legal or operational) in third countries, even if such excess liquidity can be used to cover additional outflows within the country itself, which is not subject to any restrictions

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63 Additional notes (1) Phased-in ratio calculated in accordance with the transitory treatment of the CRR. • Capital distribution includes deductions for accrual of ordinary shareholder remuneration and AT1 costs. The board of directors intends to: i) apply an ordinary shareholder remuneration policy for 2026 to 2028 results that entails distributing approximately 50% of the Group’s underlying profit (excluding non-cash, non-capital ratios impact items), split approximately evenly between cash dividends and share buybacks for 2026 results; and ii) distribute any excess capital to shareholders at the end of the 2026-2028 period. From 2027 results, the ordinary shareholder remuneration policy is expected to comprise around 35% of the Group's underlying profit (on the same basis) in cash dividends and around 15% in share buybacks. The execution of the ordinary shareholder remuneration policy and the distribution of any excess capital to shareholders at the end of the 2026-2028 period is subject to corporate and regulatory decisions and approvals. • Business RWA change net of risk transfer initiatives. (2) Explanation of adjustments corresponding to 9M 2026 results: • Regarding the reclassification of items within the underlying income statement: − In all quarters, certain charges recorded in the statutory account under the line items that comprise 'other gains (losses) and provisions' are presented in the underlying income statement under the 'total costs' line item. These are mainly related to recurring operating charges, primarily related to labour and legal processes, amounting to EUR 1,006 million. − In Q2 2026, an additional provision totalling EUR 39 million, net of tax and non-controlling interests, was recorded for potential complaints related to motor finance dealer commissions in the UK associated with our joint ventures. In the underlying income statement, this provision has been reclassified from a line item that is aggregated within ‘other operating income’, from 'tax on profit' and from 'non-controlling interests' to 'other gains (losses) and provisions', thereby recording the full amount in aggregate in a single line item. − In Q3 2026, we recorded: i) a EUR 69 million charge in Openbank Europe related to the Court of Justice of the European Union (CJEU) ruling regarding charging interest on costs associated with consumer credit. We reclassified this charge from 'net interest income' to 'other gains (losses) and provisions’; and ii) EUR 53 million of amortizations related to customer deposit intangibles arising from the Webster and TSB acquisitions, included within ‘total costs’. However, in the underlying income statement, this amortization was recorded under ‘other gains (losses) and provisions’. • Additionally, in the underlying income statement, the following items, totalling EUR 1,229 million, included in the statutory income statement have been excluded from underlying profit: − The capital gain resulting from the completion of the Poland disposal in Q1 2026 totalling EUR 1,895 million recorded in the statutory income statement in the 'profit/(loss) after tax from discontinued operations' line item. − Some charges for intangible asset impairments and integration costs associated with the M&A transactions totalling EUR 666 million (net of tax and non-controlling interests) recorded in the statutory income statement in the 'provisions or reversal of provisions' and 'impairment on other assets (net)' line items, aggregated in 'other gains (losses) and provisions’. Explanation of adjustments corresponding to 9M 2025 results. • Regarding the reclassification of items within the underlying income statement: − In all quarters, certain charges recorded in the statutory account under the line items that comprise 'other gains (losses) and provisions' are presented in the underlying income statement under the 'total costs' line item. These are mainly related to recurring operating charges, primarily related to labour and legal processes, amounting to EUR 1,210 million. • Additionally, in the underlying income statement, the following items, totalling EUR 713 million, included in the statutory income statement have been excluded from underlying profit: − The results associated with the business subject to the Poland disposal across all periods are reported in the 'profit/(loss) after tax from discontinued operations' line item. − In Q2 2025, two events of the same value but opposite signs: i) a capital gain, that falls outside the ordinary course of our business, of EUR 231 million from the sale of Santander’s remaining 30.5% stake in CACEIS; and ii) a one-off charge of EUR 467 million (EUR 231 million, net of tax and minority interests), which strengthened the balance sheet after having updated macroeconomic parameters in Brazil’s credit provisioning models.

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Thank you

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SIGNATURE Pursuant to the requirements of the Securities Exchange Act of 1934, the registrant has duly caused this report to be signed on its behalf by the undersigned, thereunto duly authorized. Banco Santander, S.A. Date: 28 October 2026 By: /s/ José García Cantera Name: José García Cantera Title: Chief Financial Officer

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